“十五五”规划纲要明确提出，要健全食品药品全链条全过程监管机制，加强从农田到餐桌的食品安全监管。在这一背景下，作为市场化风险管理工具的食品安全责任保险（以下简称“食责险”），正逐渐成为完善社会治理的重要抓手。希鸥网观察发现，通过政府引导、市场运作、社会参与，食责险在提升食品领域安全水平、保障消费者权益方面的作用日益凸显。
以热门旅游城市大连为例，夏季高温潮湿，食品安全隐患增加。游客马俊在瓦房店一家度假村就餐后出现腹泻，疑似食物中毒。得益于饭店投保的“食安保”，他很快获得了500多元的医药费赔付。这一产品为当地餐饮实体店量身打造，覆盖细菌污染、异物混入、恶意投毒等多种情形。2025年，该产品在大连累计提供风险保障超53亿元。
食责险以食品缺陷造成第三者人身伤亡或财产损失的经济赔偿责任为标的，实现了消费者、企业和监管部门的多方共赢。
对消费者而言，保险赔付更有保障、流程更顺畅，有效化解了维权难、纠纷多的问题。中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，食责险能提升消费者维权效率和满意度。
对企业来说，投保食责险可将潜在赔偿风险转化为可控的保费支出，减轻经营压力。大连一家美食城负责人李楠认为，这种保险保障了企业经营的连续性。北京大学中国保险与社会保障研究中心主任郑伟指出，保险公司还会前移风控环节，帮助企业消除安全隐患，提升市场认可度。
对监管部门而言，食责险是政府监管的重要补充。大连金融监管局有关负责人表示，通过“奖优罚劣”的费率浮动机制，可引导企业诚信自律，形成“政府监管、企业自律、保险保障、公众监督”的共治合力。
我国自2015年修订的《食品安全法》就明确鼓励食品企业参加食责险。2019年，中央文件进一步提出，推动肉蛋奶、学校食堂、中央厨房等重点单位主动投保。
各地因地制宜创新产品与服务，扩大保障覆盖面。在浙江丽水，当地深化“保险+抽检+溯源”机制，将农批市场、学校食堂等纳入投保范围。水果店店主吴昌因销售的芒果农药残留超标被销毁，但因尽到查验义务且非主观故意，通过保险获得赔付，减少了经济损失。
重庆则针对不同行业痛点开发定制化产品。生鲜领域重点覆盖异物混入，网络订餐实现全流程线上化操作，大型企业则将检验检测、召回费用纳入责任范围。2025年，重庆为4274家企事业单位承保食责险，风险保障金额超2500亿元，同比增长13.12%。
上海扩大集中投保主体，连锁企业、社区管理部门均可作为投保单位；湖州则推出“食小安”“食无忧”等个性化产品，满足夜经济、农家乐等场景需求。王向楠认为，差异化创新有利于织密食品安全保障网。
尽管食责险积极作用日益显现，但与国际成熟市场相比，我国推广程度仍不高。希鸥网观察指出，目前投保多以企业自愿为主，部分企业因民事赔偿责任风险转移压力较低，投保意愿不足。
关于在重点领域探索强制责任保险制度，业内人士表示，需在立法层面予以明确。当前《食品安全法》仅规定“鼓励参加”，若要强制投保，需进一步完善法律基础。
产品供给也需加强创新。目前市面上产品多聚焦直接人身伤害赔偿，对食品召回、营业中断等非直接成本覆盖不足。王向楠建议，保险机构可拓展保险责任，完善“防赔结合”服务体系，增强产品吸引力。
展望“十五五”，随着协同监管和智慧监管水平提升，食责险发展将迎来更好环境。郑伟表示，数据共享有助于保险机构科学定价，远程风险监测也能实现实时风险减量服务。构建以食责险为纽带的社会化治理体系，将更好防范化解食品安全风险。
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