专访保险极客李硕：商业保险逐渐成为企业员工福利标配

在中国“新四大发明”中，以移动互联网技术作为运营手段的网购、移动支付、共享单车等占据了其中三席，足见中国互联网普及率之高、用户之广。新技术的出现，改变了行业服务模式，也改变了用户的消费方式。以保险行业为例，保险科技平台已经成为企业和消费者购买保险产品和享受健康保障的重要途径。

据调查，75%的消费者并不排斥在线购买保险——中国消费者尤其是85后、90后这一年轻群体对线上购买保险的接受度持续上涨，这不仅促进了互联网保险的快速发展，也让越来越多的资本和巨头进入互联网保险市场。在保险科技浪潮的推动下，涌现出了大批创业公司，创业者们分别从不同角度和资源切入，对传统保险行业进行变革，不断借助市场需求变化和科技的力量，探索业务纵深发展更广阔的空间。蓝海很快变红海，在激烈竞争中，选择垂直市场、做深服务成为了创业者的突围方案。

以企业团险为例。占全部市场主体近90％的中小企业，创造的产品和服务价值占GDP的60％，尽管中小企业重要性和经济地位不言而喻，但中小企业一直是保险市场上的弱势群体，传统保险公司从维护成本和效益出发更多会倾向于大型客户，对于中小企业来说，保险议价能力弱，购买的价格高，而且传统团险的理赔审核流程繁琐，时间周期过长，服务体验差。

但当下中小企业购买商业保险已成为刚需，今天的80、90后员工逐渐成为企业发展主力军，制定合理而优厚的员工福利策略对吸纳人才的重要性也日益凸显。保险极客联合创始人&COO李硕接受记者采访时表示，“给员工的月薪加100块钱，和给员工每月上100元的保险相比，后者显得更实在。”

李硕所在的保险极客为中小企业购买员工福利保险提供了智能化解决方案。

保险极客成立于2014年，主要为企业提供员工福利保险和健康管理解决方案。成立五年以来，保险极客建立了从产品到系统、服务，再到后端理赔的完整深度闭环。基于解放企业HR的劳动力、满足员工个性化保障需求、降低保险购买成本的初衷，保险极客解决了中小企业业务效率低、理赔流程长、采购门槛高等痛点，基于自主研发的“极客+”员工自选平台，为企业、员工及员工家庭提供在线管理、移动理赔、家庭保障等多项创新、智能化服务。

在"极客+"员工自选平台上，企业员工可以根据自身的需求，调整相关保障类型及保额。平台大数据基于不同人的行为习惯、风险特征可以更好的进行用户画像分析，为期推荐更智能、精准的保险保障与医疗健康服务。

“极客+”的另一个特点是“流程高度自动化”。如最早的"云团险"SaaS系统，可以让HR只需要登录后台进行简单操作，就可以在线批量完成增减员，完成投保、保全、分析等各项工作，告别繁琐的工作流程，极大简化团险业务的相关步骤，使工作效率得到大幅提升。保险极客也是国内率先推出微信端拍照上传单据完成理赔的平台，医疗理赔2000元以下免收原始纸质单据，将传统团险线下收单据1-2月理赔期缩减到初审通过后5个工作日完成赔付。目前，平台已经实现超过90%的无纸化理赔。

保险极客在科技创新方面的深度发展，不仅体现在优化操作流程，在大数据领域也有诸多表现。如通过对保险医疗大数据的分析应用，保险极客能了解员工各项健康医疗费用的报销比例，针对经常出现或外部环境导致的职业病、常见病、高发病等，进行健康保障的优化工作。这为保险极客的未来发展提供了新的想象空间。

在联合创办保险极客之前，李硕已在保险电商、企业服务、风险投资等行业工作15年，正是因为团队深刻理解企业客户在维系员工关系和保险需求上的双重痛点，才创新性开拓出了互联网企业团险业务，得到了客户和投资人的认可。截止目前，保险极客已完成总额近2亿元的多轮融资，服务超过5500家企业和数十万员工。

相比光鲜的数据和收获的成功，在采访过程中，李硕反复强调的却是“为每一个拼搏的未来”的企业Slogan。“为企业服务的大多都是年轻人，而每一个年轻人都是他们所在家庭的依靠，他们自己也需要依靠”，李硕说，保险极客正是站在这些年轻人的身后，为他们的奋斗提供一份踏实的保障。

在“为每一个拼搏的未来”身后的是当前中国社会正在发生结构性变革。中国处在城镇化快速发展时期，随着越来越多年轻人背井离乡选择到一二线城市发展。这些年轻人为家庭生活、为改变命运努力拼搏，身体健康更应该得到关注。他们更需要市场化的保障行为来预防意外事件带来的风险，这其中，商业保险就是一种非常好的的形式。而保险极客正是希望通过多元化、个性化的保险和相关的健康服务为每一个正在拼搏的人和他们的家人提供保障。

更多关于保险极客的内容，请看希鸥网与COO李硕的对话：

希鸥网：请您介绍一下自己的职业履历

李硕：我毕业于中国人民大学，是一位连续创业者，有在保险电商、企业服务、风险投资等行业经验，在创办保险极客之前，是贝叶思咨询合伙人，设计开发出银行业舆情管理产品并做到行业第一，曾从事TMT投资，任高捷资本副总裁，募集和管理的基金规模超过20亿元。2014年，紧跟“大众创业、万众创新”的潮流，看到了互联网+保险领域的机会，创业做保险极客。

希鸥网：为何选择做“企业团险”这个赛道？

李硕：选择这个方向主要考虑两点，第一，市场足够大，保险这个方向的天花板足够高，是一个万亿级的市场。第二，希望借助互联网的技术和逻辑提升用户体验。在保险极客出来之前，中小企业几乎没有有效渠道购买团险，另外由HR“手工”负责的员工保险等工作方式效率低下。

希鸥网：企业选择互联网保险的好处有哪些？

李硕：企业团险的需求比我们想象的大的多，随着新兴科技的企业大量出现，在社保成为福利保障标配外，商业保险正成为企业福利新的风向标。企业将商业保险作为员工福利，一是可以更容易招人、留人，二是可以帮助企业做财税规划，三是为可能出现的风险提供了重要保障。保险极客的产品不仅操作方便，而且可以按人按天计费，降低了企业成本。

希鸥网：经济下行，保险极客却越做越好的原因是什么？

李硕：经济形势没有差到直接引发崩溃，我认为企业只要把自己该做的事情做好，还是能够生存并实现增长。我们始终聚焦自己的主营业务，坚持做一些眼前有困难但长期有利的事。我们的产品是企业采购，员工使用，我们做足用户服务，把服务做好，把口碑做上来。从复购金额上看，我们每年的复购率超过了100%。

在全国开设多个分公司都是直营公司，这样才能把控服务质量。目前，业务能够覆盖全国，累计5500多家B端企业，到年底将到6000家。

希鸥网：保险极客累计获得近2亿元融资，不断获得投资人信赖的原因是什么？

李硕：投资人看重的是市场足够大、能够持续增长、团队能力互补、有一定壁垒和核心竞争力，这些我们都能做到。另一方面，“互联网+”相关的项目，投资人往往对“+”的行业有深刻认知，因此我们引入的投资机构也多是对保险行业有充分认知，是战略级投资人。此外，我们在服务的过程中积累了大量数据，根据数据做运营决策，已成为一家数据驱动的保险科技公司。

希鸥网：您认为企业团险市场在发生什么变化？

李硕：过去，大企业占八成，中小企业占两成，现在中小企业业务占比逐渐提高，超过了大企业。过去认为大企业是好企业，因为大企业工资高、福利好，现在很多小企业是小而美的知识型科技型公司，发展可期。

希鸥网：您如何定义创业？什么样的创业者更容易成功？

李硕：创业和生意的区别是，创业是一件长期的事情，一旦涉及长期，就会不一样，创业将和你的理想、生活方式绑定。因为是长期要做的事情，就需要认真思考，就必须要有使命和愿景，再用目标倒推现在应该做什么事情。

创业比较讲艺术，团队内因强，成功概率就大。我认为想要创业成功，最重要的是坚持和务实。创业不是一帆风顺的，在过程中必须锚定目标，很多团队和我们同时做To B企业团险业务，很多在过程中放弃了，我们始终坚持这个方向。

说务实重要，是说在创业过程中，不管遇到什么困难，都要想办法解决问题，坚持活下去。创业考验的是创始团队的战略定力和资源平衡能力。另外，我们始终坚持自己的战略方向，聚焦自己擅长的领域，大步向前！

总结：互联网科技与保险业的融合创新正在不断推动行业发展，科技的进步也极大地推动了保险产品的完善，同时借助技术和模式上的创新，改善了用户消费方式，也提高了用户体验。随着大众对保险的更加重视，随着越来越多的中小企业将商业保险作为员工福利标配，已在行业领跑的保险极客将越做越好，未来可期！